Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng sống quan trọng được nhiều chuyên gia & tổ chức quốc tế khuyến nghị nên được phổ cập từ khi còn trên ghế nhà trường. Hôm nay mình sẽ chia sẻ tới các bạn Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Cùng tham khảo nhé!
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là hoạt động sử dụng các công cụ, biện pháp hỗ trợ để lập ngân sách, kế hoạch tiết kiệm, ghi chép thu chi tài chính cá nhân sao cho hiệu quả nhất. Trong đó, tài chính cá nhân được hiểu là: thu nhập từ lương, các khoản đầu, các tài sản, tiết kiệm.
Xem thêm: Kỹ năng mềm văn phòng bạn cần phải có trong công việc hằng ngày
Tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân
- Quản lý tài chính giúp cho bạn làm chủ đồng tiền, các nhu cầu quan trọng đến nhu cầu giải trí, mục tiêu cá nhân đều được đáp ứng & giải quyết hợp lý.
- Quản lý tài chính cá nhân giúp cho bạn không chi tiêu quá mức, hạn chế lãng phí tiền vào những công việc vô bổ. Việc chi tiêu làm chủ sẽ giúp tiền được sử dụng đúng mục tiêu, từ đó hạn chế các khoản nợ, vấn đề tài chính đau đầu do thiếu tiền.
- Việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ giúp đơn giản xây dựng các kế hoạch & mục đích tài chính, chiến lược trong tương lai.
- Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả giúp cho bạn chủ động hơn trong mọi trường hợp đột xuất bất ngờ diễn ra. Khoản tiền dự phòng, tiết kiệm sẽ giúp bạn ứng phó kịp thời khi bị ốm, tai nạn, thất nghiệp hay bị cắt giảm lương do dịch bệnh…
Xem thêm: Top 6 cách rèn luyện kỹ năng tự học
Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Sống dưới nguồn thu nhập để củng cố năng lực tài chính
Lời khuyên quản lý tài chính cá nhân trước tiên là tập trung vào những số tiền bỏ ra thiết yếu, cắt giảm mọi chi tiêu không thiết yếu cho đến khi tất cả mọi thứ trở lại bình thường.
Một người có thể chuyển sang ở một ngôi nhà nhỏ hơn, xe tiết kiệm xăng hơn, giảm mua sắm quần áo, ăn hàng ít lại… Sống dưới mức nguồn thu sẽ giúp ích cho bạn tiết kiệm thêm tiền cho những mục đích thiết yếu hơn.
Xây dựng quỹ tiết kiệm khẩn cấp trước khi đầu tư
Quỹ khẩn cấp sẽ giúp ích cho bạn vượt qua những thời điểm khó khăn như ốm đau, bệnh tật, gia đình diễn ra biến cố… Theo các chuyên gia từ chương trình Tài chính thông minh, mỗi người cần chuẩn bị một quỹ khẩn cấp bằng ít nhất 6 tháng nguồn thu.
Thời ưu điểm nhất để tiết kiệm là ngay một khi nhận lương với khoảng bằng 10% đến 20% nguồn thu hàng tháng.
Tiết kiệm cũng giúp tiền tài bạn không bị ràng buộc trong một khoản đầu tư vẫn có khả năng lỗ. Khi đã xây dựng đủ quỹ tiết kiệm thì một người mới nên đầu tư.
Thu chi cố định
Các khoản thu chi của công ty cần phải được ghi chép lại cẩn thận. Ngoài ra, việc sở hữu chiến lược thu chi cụ thể sẽ giúp bạn quản lý dòng tiền chuẩn xác hơn, hạn chế được tình trạng thâm hụt ngân sách.
Để không mắc phải các khoản nợ, nguyên tắc là chúng ta không nên chi tiêu nhiều hơn lợi nhuận mà doanh nghiệp có được.
Đầu tư sinh lời
Liên tục đầu tư những khoản tiền nhàn rỗi của công ty vào những dự án sinh lời sẽ đem đến nhiều lợi nhuận cho công ty hơn. Các khoản đầu tư hiệu quả với tỷ suất sinh lợi cao sẽ làm ra dòng tiền thu về rất lớn.
Cân bằng giữa rủi ro & tỷ suất sinh lời
Một nhà lãnh đạo tài chính kỳ cựu chắc chắn sẽ biết được cách cân bằng giữa rủi ro và lợi suất. “High risk, high return”: mức nguy cơ nhỏ sẽ làm ra một khoản lợi nhuận nhỏ & mức rủi ro lớn sẽ tạo ra một khoản lợi nhuận lớn. nếu bạn mong muốn mang về cho công ty một khoản lợi nhuận lớn thì bạn cũng phải chấp nhận rủi ro lớn có thể sẽ xảy ra.
Lập bảng cân đối ngân sách
Từ những khoản thu, chi & tiết kiệm kể trên, hãy lập ra cho mình một bảng cân đối ngân sách. Vấn đề này bản chất gần như là đơn giản khăn khi bạn đã hoàn thành những bước trước đó. Đây chỉ là chiếc bảng kê khai lại, tổng hợp những gì cần chi và thể hiện ngân sách của bạn là gồm bao nhiêu.
Cũng giống như việc ghi chép các khoản chi tiêu, ngoài phương thức truyền thống là viết tay, bạn hoàn toàn có thể nhờ đến những ứng dụng, ứng dụng hỗ trợ để tăng tính hiệu quả & sinh động cho bảng ngân sách của mình.
Cân đối ngân sách
Cân đối ngân sách trong kỹ năng quản lý tài chính là thiết yếu. Việc quản lý sẽ không đạt hiệu quả nếu việc cân đối này không được thực hiện. Từ mục đích tiết kiệm, đến chiến lược chi tiêu… nếu không có ngân sách hay thường được gọi là hạn mức cụ thể sẽ là khó lòng mà thực hiện. Bạn sẽ thực sự hiểu là bạn có 1 số tiền và việc cân đối sao cho hài hoà tất cả để bảo đảm thuyết phục các nhu cầu: sinh hoạt, giáo dục, đầu tư tiết kiệm…
Xác định lịch trình để hoàn thành mục tiêu
Sau hai bước trên, giờ đây bạn sẽ bắt tay vào phân bổ chi tiêu hiện tại của mình sao cho cân bằng với các mục tiêu tương lai. Một quy tắc đơn giản mà bạn có thể ứng dụng là 50/30/20. Trong đó:
- 50% thu nhập dành cho các khoản chi sinh hoạt thiết yếu như nhà ở, thực phẩm, đi lại.
- 30% chi cho các số tiền bỏ ra linh hoạt như giải trí, hiếu hỉ … mà bạn có thể cắt giảm, nếu cần.
- 20% sẽ dành để trả nợ cũng giống như tiết kiệm cho các mục đích. Bạn có thể chia phần dành dụm này thành nhiều khoản ứng với từng mục tiêu để dễ theo dõi.
Xem thêm: Teamwork có nghĩa là gì và tầm quan trọng của kỹ năng teamwork
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (kyna.vn, magenest.com,…)
